Izračun kreditne sposobnosti: koliko kredita si lahko privoščim?

Kreditna sposobnost: kako jo opredelimo in katera formula se uporablja pri izračunu?

Kreditna sposobnost je termin, ki se nanaša na posameznikovo sposobnost odplačila posojila. V Sloveniji so banke in druge finančne institucije zakonsko zavezane preverjanju le-te, preden lahko prosilcu odobrijo vlogo za posojilo. Tako narekuje zakon o potrošniških kreditih (ZPotK-2). Preverjanje posameznikove kreditne sposobnosti se izvaja s pomočjo informacijskega sistema SISBON.
 

Kateri so glavni dejavniki pri izračunu kreditne sposobnosti?

Izračun kreditne sposobnosti temelji na merljivih dejavnikih. V Sloveniji je standardna procedura, da banka preveri kreditojemalčeve mesečne dohodke, odhodke in minimalne življenjske stroške. V nadaljevanju bomo pod drobnogled vzeli vsakega izmed omenjenih dejavnikov in vam za lažje razumevanje podali nekaj enostavnih primerov
 

Mesečni dohodki

Pri izračunu kreditne sposobnosti banka najprej ovrednoti nivo posameznikovih mesečnih prihodkov. Upoštevajte, da veljajo samo stabilni dohodki dokazljive narave, ki jih prosilec za kredit prejema preko konvencionalnih virov kot npr.:

• Plača
• Dohodki iz samozaposlitve
• Penzija
• Štipendija
• Socialni prejemki

Upoštevajte, da banko zanimajo neto in ne bruto dohodki.
 

Minimalni življenjski stroški

Slovenska zakonodaja narekuje, da izračun kreditne sposobnosti mora upoštevati tudi posameznikove minimalne življenjske stroške. V enačbo so všteti:

• Najemnina
• Otroci (tako stroški preživljanja kot tudi morebitna preživnina)
   

Obstoječe finančne obveznosti

Pred odobritvijo vloge za posojilo vsaka banka preveri tudi morebitne dolgove prosilca za posojilo. To vključuje:

• Potrošniška posojila
• Hipoteke
• Kreditne kartice
• Lizing
• Obveznosti tipa “kupi zdaj, plačaj pozneje”
   

Informativni izračun

Primer:

• Vaš neto dohodek: 1500 €

• Vaši življenjski stroški: 670 €

• Vaši obstoječi mesečni stroški odplačevanja dolgov: 100 €

• Izračun kreditne sposobnosti:

• 1500 € - 670 € - 100 € = 730 €

Glede na zgoraj-navedene spremenljivke lahko zaprosite za posojilo, katerega mesečni stroški odplačevanja znašajo največ cca. 700 €.
 

Kako vaša kreditna sposobnost vpliva na pogoje posojila

V Sloveniji velja, da izračun kreditne sposobnosti igra temeljno vlogo pri odobritvi ali zavrnitvi vloge za posojilo. Tudi v primeru odobritve pomembno vpliva na pogoje posojila, natančneje:

• Obrestno mero
• Znesek posojila
• Obdobje odplačevanja kredita
   

Obrestna mera

V primeru, da se držite dobrih praks finančne higiene in redno odplačujete dolgove, vas bo kreditodajalec nagradil z ugodnejšimi pogoji posojila. Torej, če lahko dokažete, da banki predstavljate nizek nivo tveganja, bo vaša obrestna mera nižja - tako je tudi pri banki Ferratum.

Kako si zagotoviti karseda ugodno obrestno mero? Poskrbite, da za vas velja naslednje:

• Ste v rednem delovnem razmerju
• Imate visoke dohodke
• Nimate obstoječih dolgov oz. so le-ti razmeroma nizki
• Obsežna kreditna zgodovina
• Redno odplačevanje dolgov

Vsi izmed zgoraj-navedenih dejavnikov vplivajo na obrestno mero, ki vam jo bo ponudil kreditodajalec. V kolikor vaša izračunana kreditna sposobnost ne izpolnjuje zakonsko predpisanih pogojev, lahko vaš kreditodajalec od vas zahteva tudi, da sklenete zavarovanje kredita.
 

Znesek posojila

Vaša kreditna sposobnost prav tako igra pomembno vlogo pri tem, koliko denarja si lahko izposodite. V primeru nizke kreditne sposobnosti se lahko zgodi, da vam bo kreditodajalec določil zgornji limit skupnega zneska posojila.

Primer:
 

Izračun kreditne sposobnosti, ki ga izvede banka, določi, da mesečni obrok odplačila kredita ne sme presegati 250 €. Temu primerno bo prilagojen tudi najvišji znesek denarja, ki si ga lahko izposodite.

Obdobje odplačevanja kredita

Visoka kreditna sposobnost je kriterij, na podlagi katerega vam banka lahko ponudi možnost odplačevanja posojila tekom daljšega časovnega obdobja. To je zlasti pomembno pri kreditojemalcih, ki si želijo sposoditi večje zneske denarja.

Posamezniki z visoko kreditno sposobnostjo so običajno deležni tudi manj strogih zahtev glede minimalnih mesečnih obrokov odplačevanja posojila.

Torej, če povzamemo:

Posojila pri banki Ferratum: odlikujejo nas transparentnost, hitra obdelava vlog in transparentnost poslovanja

Banka Ferratum tako na slovenskem kot tudi evropskem trgu slovi po uporabniku prijazni izkušnji, saj nas vodi načelo nordijske preprostosti. Kaj to pomeni za naše stranke?
 

Sklenitev kredita brez obiska poslovalnice

Pri določenih finančnih produktih (npr. Kesh Limit) našim strankam nudimo možnost sklenitve posojila preko spleta, s čimer odpravljamo potrebo po obisku fizične poslovalnice. Vlogo lahko oddate preko spleta, izračun kreditne sposobnosti pa naši sistemi izvedejo samodejno. V kolikor izpolnjujete minimalne kriterije, boste ponudbo prejeli že v nekaj trenutkih.
 

Transparentnost glede stroškov posojila

Banka Ferratum vam omogoča, da informativni izračun prejmete neposredno na našem uradnem spletnem mestu, za kar ni potrebna predhodna registracija. To lahko storite z uporabo našega kalkulatorja za izračun kreditne sposobnosti in sicer že v nekaj preprostih korakih:

1. Določite znesek posojila
2. Izberite obdobje odplačevanja kredita

Že v nekaj trenutkih se vam bodo na zaslonu prikazale vse ključne podrobnosti glede posojila, vključno z:

• Obrestno mero
• Skupnim zneskom odplačila
• Mesečnimi obroki
• Drugimi morebitnimi stroški

Poslovite se od ugibanja, skritih stroškov in tavanja v temi. Banka Ferratum vam zagotavlja 100 % transparentnost. Število izračunov kreditne sposobnosti je neomejeno, orodje pa lahko uporabljate povsem brezplačno.
 

Hitra odobritev vloge za posojilo

Ena izmed številnih konkurenčnih prednosti, ki odlikujejo banko Ferratum, je tudi hitra odobritev vlog za posojilo. Če se to zgodi med rednimi delovnimi urami in vaša banka omogoča hitra nakazila, lahko sredstva na vaš račun prispejo še isti dan (v nasprotnem primeru pa jih lahko pričakujete v manj kot 24 urah).

To je mogoče zahvaljujoč avtomatizaciji procesov, ki naši klienteli omogočajo varno oddajo vlog preko spleta, postopek pa je poleg tega tudi uporabniku prijazen.